Képzeld el, hogy holnaptól egészségügyi okból nem tudnád tovább végezni a munkádat. Mi történne a jövedelmeddel? Erre a kérdésre ad választ a Berufsunfähigkeitsversicherung (BU), vagyis a munkaképtelenségi biztosítás, amit Németországban élve érdemes alaposan megismerned.
Mi az a munkaképtelenségi biztosítás?
A BU havi járadékot fizet akkor, ha egészségügyi okból tartósan nem tudod folytatni a szakmádat, amit korábban végeztél. Nem a munkanélküliségről van szó, hanem arról, hogy a szakmád gyakorlására fizikailag vagy lelkileg már nem vagy képes. Ez a biztosítás pontosan erre az esetre nyújt anyagi biztonságot.
Miért érdemes foglalkoznod ezzel a témával?
A statisztikák szerint ez sokakat érint, nem csak egy elvi kockázatról van szó:
- Minden 4. ember élete során munkaképtelenné válik.
- Minden 3. esetben a ok lelki betegség.
- Az igénylések kb. 80%-át ki is fizetik.
- Az elutasítások egy jelentős része, 39%-a, azért történik, mert valaki egyszerűen nem válaszol a biztosító megkeresésére.
Ez utóbbi pont különösen fontos: sok esetben nem a betegség miatt utasítják el az igényt, hanem adminisztrációs hiba vagy elmulasztott válasz miatt. Érdemes tehát mindig figyelni a biztosítóval való kommunikációra, és ha bizonytalan vagy egy döntésben, érdemes jogi segítséget is igénybe venni – erre nyújthat megoldást egy jogvédelmi biztosítás is.
Mennyi biztosítási összeg elegendő?
Általános ökölszabály, hogy az utolsó nettó béred legalább 80%-át érdemes biztosítanod. Ez a mérce azért fontos, mert sokan alábecsülik, mekkora összegre lenne szükségük, ha hosszú távon kiesnének a munkából.
Egy konkrét példa jól mutatja a tétet: egy 50 éves, havi 2.500€ nettó jövedelemmel rendelkező embernek kb. 500.000€ megtakarításra lenne szüksége ahhoz, hogy ez pótolja a BU hiányát. Ez az összeg a legtöbb embernek irreális megtakarítási cél, ezért a BU sokak számára praktikusabb megoldás.
Miért érdemes fiatalon és egészségesen megkötni?
A BU díja nem állandó mindenki számára egyformán: minél idősebb és minél több egészségügyi problémád van a szerződéskötéskor, annál drágább lesz a biztosítás. Ez azért van, mert a biztosító a kockázatot az egészségi állapotod és az életkorod alapján árazza be.
Ebből következik, hogy fiatalon, még egészségesen a legkedvezőbb megkötni a szerződést. Ha megvárod, amíg egy egészségügyi probléma felmerül, előfordulhat, hogy a biztosítás drágább lesz, vagy bizonyos kockázatokat kizárnak belőle.
Gyakori kérdések
Mi számít munkaképtelenségnek a BU szempontjából?
Akkor beszélünk munkaképtelenségről, ha egészségügyi okból tartósan nem tudod gyakorolni azt a szakmát, amit korábban végeztél. A pontos feltételeket mindig az adott szerződés határozza meg.
Tényleg kifizetik az igényeket?
Az igénylések kb. 80%-át kifizetik. Az elutasítások egy része elkerülhető lenne, hiszen az esetek 39%-ában azért utasítják el az igényt, mert az igénylő nem reagál a biztosító megkeresésére.
Miért pont a nettó bér 80%-át ajánlott biztosítani?
Ez az arány segít abban, hogy munkaképtelenség esetén is fenn tudd tartani a megszokott életszínvonaladat, anélkül hogy jelentős anyagi hiányt kellene pótolnod más forrásból.
Mikor érdemes megkötni a BU-t?
Minél fiatalabb és egészségesebb vagy, annál kedvezőbb feltételekkel köthető meg a biztosítás. Idővel, az életkor és az esetleges egészségügyi problémák miatt, a díj jellemzően emelkedik.
Ha bizonytalan vagy, hogy van-e már megfelelő BU-d, vagy csak szeretnéd átbeszélni a lehetőségeidet, írj nekünk bátran WhatsAppon: +49 8122 2285225. Ingyenes és kötelezettségmentes áttekintést adunk a helyzetedről. Emellett érdemes megnézni egyéb biztosítási lehetőségeket is, például a fogászati kiegészítő biztosítást, vagy ha autóddal kapcsolatban van kérdésed, nézd meg a gépjármű-biztosítás kalkulátorunkat. Minden további kérdéssel keress minket a kapcsolat oldalunkon keresztül.
Forrás: Finanztip
