Heti sorozatunk ötödik részében azt nézzük meg, hogyan fektetik be a pénzedet az Altersvorsorge-Depot konstrukciók, ha alapokat és ETF-eket választasz. Sokan keresik az ETF-es nyugdíj-megtakarítás lehetőségeit, hiszen a fix kamat helyett a piaci hozam is vonzó lehet – cserébe más a kockázat is.
Mi az az ETF-es nyugdíj-megtakarítás?
Az Altersvorsorge-Depot keretein belül a befizetett pénz egy része vagy egésze alapokba és ETF-ekbe (tőzsdén kereskedett alapokba) kerül befektetésre. Ez azt jelenti, hogy a megtakarításod értéke a piaci folyamatoktól függően ingadozhat – nem egy előre rögzített kamat alapján nő. Az ERGO ehhez két konstrukciót kínál, amelyek különböző mértékű biztonságot és piaci részvételt biztosítanak.
ERGO Förder-Depot Dynamik: garancia és hozam együtt
A Dynamik konstrukciónál magad döntheted el, mekkora biztonságra van szükséged:
- 80% vagy 100% garancia a saját befizetéseidre – a választás a tiéd
- a garantált rész mellett alapok és ETF-ek dolgoznak a hozamért
Ez a megoldás azoknak szól, akik szeretnének részt venni a piaci hozamlehetőségekben, de fontos számukra, hogy a befizetett összeg egy része mindenképp védett legyen.
ERGO Förder-Depot Chance: teljes piaci részvétel
A Chance konstrukció ezzel szemben nem kínál garanciát a tőkére, cserébe teljes mértékben a piaci befektetésekre épít:
- 100% alap- és ETF-befektetés, garancia nélkül
- széles alap- és ETF-választék, kész portfóliók is elérhetők
- automatikus kiegyensúlyozás (rebalancing), amely a portfóliót a kitűzött aránynak megfelelően tartja
- beépített védelem a nyugdíjba vonulás előtti években
Fontos tudni: hozamot egyik konstrukció esetén sem ígérünk, hiszen a befektetések értéke a piaci mozgásoktól függ. Az azonban mindkét változatnál egyformán igaz, hogy az állami támogatás ugyanúgy jár, függetlenül attól, hogy Dynamik vagy Chance mellett döntesz. Arról, hogy pontosan milyen állami támogatás kapcsolódik a nyugdíj-megtakarításhoz, korábbi cikkünkben olvashatsz bővebben.
Melyik illik hozzád?
Ha fontos számodra, hogy a befizetett összeg egy része garantáltan megmaradjon, a Dynamik konstrukció lehet a megfelelő választás. Ha inkább a teljes piaci részvételt preferálod, és elfogadod az ezzel járó ingadozást, a Chance konstrukciót érdemes megfontolni. A döntés mindig az egyéni kockázattűrő képességedtől és céljaidtól függ – ezért érdemes személyesen átbeszélni, melyik illik az élethelyzetedhez.
Gyakori kérdések
Mi a különbség a Dynamik és a Chance konstrukció között?
A Dynamik garanciát kínál a saját befizetéseidre (80% vagy 100%), miközben alapok és ETF-ek is dolgoznak a hozamért. A Chance ezzel szemben garancia nélkül, 100%-ban alapokba és ETF-ekbe fekteti a pénzed.
Biztosított-e a hozam ezeknél a konstrukcióknál?
Nem, hozamot nem ígérünk egyik változat esetén sem. A befektetések értéke a piaci folyamatoktól függően nőhet vagy csökkenhet.
Jár-e állami támogatás a Chance konstrukcióhoz is?
Igen, az állami támogatás mindkét konstrukciónál – Dynamik és Chance esetén is – egyaránt igénybe vehető.
Mit jelent az automatikus kiegyensúlyozás?
Ez azt jelenti, hogy a portfólió összetétele rendszeresen visszaáll a kitűzött arányokhoz, így nem kell magadnak manuálisan figyelned és átrendezned a befektetéseidet.
Ha szeretnéd megtudni, melyik Altersvorsorge-Depot konstrukció illik hozzád, szívesen átnézzük veled ingyen és díjmentesen. Kérdésed van? Írj nekünk WhatsAppon: +49 8122 2285225, vagy keress fel minket a kapcsolat oldalunkon.
Forrás: nemetorszagibiztositas.hu
